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  아침에 일어나 보니, 눈이 조금 와 있더라고요. 눈길에는 안전운전 해야 될 것 같네요.특히 겨울에는 타이어에 공기가 부족하니, 꼭 타이어 점검 받으시구요~

  저번 제테크 용어와 조류에 이어, 이번 포스팅은 금융상품 선택시 중요한, 단리와 복리에 대해 알아 볼까 합니다.

 단리란, 일정한 시기에 오로지 원금에 대해서만 약정한 이율을 적용하여 이자를 계산하는 방법입니다. 여기서 중요한 것은 이자는 원금에 합산되지 않기 때문에 이자에 대해서는 이자가 발생하지 않는 것이죠

  위 표는 단리 계산공식입니다. 예를 들어 연 4%의 이자율로 3년 동안 저축하게 되면, 위 공식에 적용을 해보죠.

                       1,000,000원 X [1+(0.04 X 3)] = 1,120,000  

특, 100만원의 3년후 미래가치는 1,120,000원이 되는 겁니다. 단리이기 때문에 당연히 이자 120,000에 대한 이자는 없는 거구요.

복리란, 투자와 제테크에서 당연히 빠질수 없는 것으로, 단리와 큰 차이점은 이자에도 이자가 붙는다는 점입니다.

  위 표는 복리계산법인데요. 위 예를 가지고 공식에 대입을 해보게 되면, 3년후 미래가치는 1,124,864.원입니다. 단리보다 4,800원정도가 많네요. 그런데 별 차이가 안 난다고요? 복리는 처음에는 이율이 적지만, 이자에 대한 이자가 계속 붙는 것이기 때문에 시간이 지날수로 금액은 훨씬 늘어 나는 것입니다.

복리의 경우, 연 4% 수익률일 때 100만원의 경우 50년후에는 710만원, 단리의 경우 300만원으로 거의 2배이상 많은 이익을 얻는 거죠

  여기서 중요한 것은, 농협등 1,2금융기관에서 대출을 받을 경우, 대부분 단리가 적용되어서 상관없지만, 사채의 경우는 대다수 복리에 의해 이자를 내야 하기 때문에 빠른 시간내에 갚지 못하면, 갚아야할 채무의 액수는 기하급수적으로 늘어 나게 되는 것입니다. 사채의 경우는 반드시 1년이내에 갚은 자신이 없으면, 절대 이용해서는 안 되겠습니다.

이러한 이유로,  금융상품 선택은 복리가 들어가있는 상품구입해야 겠죠

  복리는 우리에게 축복이 될수도 있지만 저주가 될수 있는 양날의칼 이라는 점 꼭 기억 하세요~~

  이상으로 단리와 복리에 대해서 알아 보았는데요. 다음 포스팅은 분산투자와 레버리지에 대해서 알아보겠습니다^^

  최근 비트코인에 대한 열풍이 대단한데요. 제 주변 지인도 비트코인을 하고 있는 분들도 많고 저도 조만간 도전을 해볼려고 합니다.

  이번 포스팅은 제테크에 대한 개념과 종류에 대해서 알아 볼까 해요. 제테크라고 하면 흔히 적금, 주식, 투잡용 재택알바등 매우 많이 있습니다.

  제테크란 재무라는 의미이 ‘재(財)’와 기술을 의미하는 테크롤리지(Technology)의 앞부분을 따서 만든 용어로, 일반적으로 투자를 통해 돈을 벌거나 재산을 늘린는 의미로 사용하고 있습니다.

  제테크의 종류로는 크게 저축과 투자가 있는데 먼저 저축에 대해 살펴 보도록 할께요

  저축은 현재의 자본을, 미래로 이전한다고 보시면 될 것 같네요. 불확실성을 안고 현재의 소비를 희생하지 않는다는 말입니다. 저축의 목적은 예정에 일자에 이자 및 원금을 확실하게 회수하여, 미래 소비에 사용하는 것으로, 예를 들어 현재의 소비를 줄이는 대가로, 필요한 시점에 찾아 쓸수 있는 정기예금과 적금이 이에 해당 됩니다. 물론 신용등급 및 금융기관에 따라 회수시 이자율은 다르답니다.

  비트코인도 투자에 해당하는데요, 이는 미래에 대한 ‘불확실성의 존재’를 요건으로 합니다. 즉 현재의 원금을 희생하는 대신, 미래에 많은 이익이 발생을 목표로 하는 것입니다. 다만 원금 까지 희생할수 있는 불확실성이 존재 하구요. 투자는 단순 결과만 나오는 사후적 수익률보다, 투자시점에 고려하는 사전적 수익률이 훨씬 중요 하답니다.

  저축과 투자는 조화를 이루어야 하는데요. 예를 들어 저축의 일종인 주택자금을 빼서, 주식에 투자를 했다가 손실을 보면 안되기 때문에, 절대 남의 돈을 빌려서 투자를 해서는 안됩니다.

  참고로, 사람이 나이를 먹을수록 투자를 줄이고 저축을 해야 한다고 합니다. 투자는 20,30대에 해야 하는 합니다.

  이상, 이번 포스팅은 제테크에 대해 알아 보았는데요. 저축의 경우 신용등급에 따라 이자율도 높기 때문에 번거롭더라도 농협,국민은행,신한은행등 여러곳을 방문하는게 좋습니다.

  지금 밖에는 눈이 조금식 내리고 있네요. 내일 눈이 많이 온다는 데, 내일은 조금더 부지런히 움직여서 출근을 해야 될 것 같네요~

  지난번 포스팅 주가지수에 이어, 이번에는 금융상품이 무엇인지, 그 종류는 무엇인지에 대해 알아 볼까 합니다. 농협, 우리은행, 국민은행 상품 및 서민금융등 다양하답니다.

  보통 시장에서는 재화(돈)와 같은 상품들이 거래되는 것처럼, 금융시장이 움직이기 위해서는 금융상품이라는 것이 필요합니다. 금융상품은 당연히 경제적 가치를 가지고 있구요. 금융상품은 안전성,유동성,수익성이 중요한데요. 안전성이란, 원금회수 가능성이 높은 것을 말하고, 유동성이란, 내가 필요할 때 원금회수 가능성이 높은 경우, 수익성은 높은 수익을 낼수 있는 상품을 뜻 합니다.

  우선 기초적인 저축상품과 대출상품에 대한 용어에 대해 알아 보겠습니다.

저축상품이란, 안전성과 유동성에 중점을 둔 상품으로 상대적으로 수익성은 적은 상품입니다. 정기예금이나 정기적금,정기예금이 이에 해당 됩니다. 이외에도, 1년이상 예치기간을 두고 이자를 지급하는 주택청약종합저축, 노후자금마련을 위한 연금저축등이 있습니다.

  대출상품이란, 본인이 소유하고 있는 자동차,주택,예금등을 금융기관으로부터 담보를 받고 돈을 빌리는 상품인데요.

  금융상품의 종류로는 금융투자상품과 비금융투자상품이 있는데요. 투자성이 있으면 금융투자상품이고 투자성이 없으면 비금융투자상품인거죠. 금융투자상품은 투자성이 있으므로, 성과를 얻을수도 있지만 손실을 볼 위험도 있은 상품으로, 주식,채권,펀드,파생상품등이 이에 해당 합니다.

  여기서 원금 손실까지만 손해를 볼수 있는 상품은 주식,채권,펀드가 해당하고, 원금을 초과하여 손실이 발생할 가능성이 있는 상품이 파생상품입니다. 파생상품으로는 선물,옵션,스와프등이 이에 해당합니다.

  마지막으로 보험상품이있는데, 이는 말그대로 사망,재해,질병등 각종 사고와 같은 위험에 대비해서 보장을 받기위한 상품이 있는데요. 사고가 발생시 보험금을 받아, 경제적 손실을 줄이를 상품입니다.

  지금까지 금리, 환율, 주가지수, 금융상품에 대해서 알아 보았는데요. 이해가 잘 안되시면 두세번 정독하시면 어렵지 않을 거라 생각합니다. 다음 포스팅 농협, 국민은행등 서민금융에 대해서도 알아볼까 해요~